03.第03节课第1章货币与货币制度

罗泽兵 · 发表于 6 天前

那么，最后呢，涉及到货币制度问题啊，所谓的货币制度，其实指的就是国家以法律的这种形式来规定本国的货币，它的流通结构。还有它的一个组织形式啊，那么它是由国家有关货币方面的法令，还有条例等综合构成，所以说制度它其实指的就是一系列的法律，一系列的规章。那么，货币制度呢？就是针对于货币，我们所出台的相关的法律法规。

哎，所以它是从法律的维度来说去，规定一个国家，它的一个货币啊，具体的构成啊，流通啊，对吧？哎，等等。那具体而言，那么货币制度的要素呢？有这么几点，第一个就是币财的一个确定所谓的币财指的就是我们在铸造货币的时候到底用什么来铸造，对吧？它的材料你比如说。

我们历史上有金属货币用黄金白银作为货币可以吧？那么当然呢，咱们当下就是纸币对吧？用纸。啊，当然也有些国家用的是塑料，对吧？有很多国家用的塑料，那么这些塑料呀纸呀，来铸铸造这个呃货币，这都是可以的，所以说币财指的就是充当货币的材料或物品。那么，币采呢？应当具备这些特征，

第一个呢，就是价值比较高啊。当然，在当今时代啊，在这样一个信用货币时代呢，它的价值就没有那么高了。啊，那么第二就是易于分割，易于保存，然后便于携带，还有以供，还有具有供给弹性。那就有工艺弹性，那么这五个特征啊，当然这五个特征主要针对的什么？

主要针对的是金属货币啊，咱们在金属货币阶段。为什么我们要选择黄金啊？选择白银呢？就是因为黄金和白银，它们具有这些特征啊，它们具有这些特征。价值高对吧？分割的时候很容易，而且呢，它的稳定性非常的强，因为化学性质不活泼嘛，所以说你看在自然界中黄金，它甚至以单质的形式存在。所以说它的稳定性是比较高的，

易于保存，而且呢，由于它的价值很高，所以它的而且它密度还很大，对吧？所以呢，很小的一个体积，它就可以价值很高。所以便于携带啊，而且呢，具有供给弹性。那就是随着产量的增加，我们的供给是可以浮动的啊，所以这是币财的确定问题，那么第三呃，

第二个呢，就是确定货币单位的问题。所谓的货币单位，指的就是货币制度中所规定的货币的计量单位。那什么叫货币计量单位呢？你比如说我们货币单位的名称是啥？对吧？你像美国的是美元，那中国人民币，日本的日元。对吧，所以说这是一个有自己的名称啊，每一种货币有自己的名字，那第二个就确定货币单位的值。啊，

就是我们确定好了，我们要用人民币来作为我们的等位币，对吧？那么我们的人民币是我们的货币好，那人民币。它有哪些形态呢？对吧？有哪些值呢？比如说你像我们纸币的话，有一元的五元的十元的20的50的100的。那还有别的吗？没有了。如果你去超市买东西，对方找了一张30的纸币，你要不要？

你不要为啥呢？因为他没有这个单位对吧？没有这个单位啊。这是这一点，那么第三个就是流通中的货币的种类啊，那流通中的货币呢，分主币和辅币啊，分主币和辅币。所谓的辅币是啥？就是主币最小单位以下的不同面额，可以等分的这样一个货币，你比如说咱们呃超市里边会有一角的，对不对？要有一分的。无角的那么这些咱们知道啊，

我们的主币是元，哎主币是元，它是我们的基本通货，而元以下的这个角和分。那么，这就属于腹壁啊角和分，就是腹壁，所以说有主壁，有腹壁。那么，关于法常性这一块啊，那么就货币法定的偿还能力啊，分无限法偿和有限法偿。所谓的无限法偿，指的就是货币，

它可以用来购买任意数量的这样一个商品，也可以任购买任意一种商品。那么，对方是不能够拒收的，哎，对方是不能拒收的，那么就叫无限法偿，所以当我这拿当我拿着钱去光明正大去买车买房的时候。哪怕我所支付的全都是硬币，对方也要接收，比如说啊，我看中了一辆车，价值50万。好，我给他50万枚一元的硬币，

对方要不要收？对方必须得收，因为什么？因为哪怕他是一元，他也是主币主币，具有无限法偿能力。那具有无限法长代言的特性，所以说对方是不能拒收的，如果对方拒收，我就可以告他。对吧，可以起诉他那么第二个呢？是有限法偿所谓有限法偿就是在一次支付中，在法定限额以内是不能拒收的，但超过这个限额，

收款人是可以拒收的。所以说如果我同样买的是这辆车，然后我给他支付的是多少？是给他500万枚一角的硬币，那么对方就可以拒绝。对吧，对方就可以拒绝，所以说这就是有限法长和无限法长，它们的一个不同，所以呢，大家要注意一下啊，主臂是无限法长的啊，辅臂是有限法长。那么第三个呢？就是货币发行的准备制度啊，

这个货币在发行的时候呢，分现金准备和证券准备，那么当然呢，不同的国家这个地方有不同要求。啊，所谓现金准备，就是包括黄金，外汇等具有强流动资产的这样一个资产，什么意思呢？就是说我们在发行货币的时候有个前提。就是你的账户里边必须得有充足的黄金，或者说外汇来作为一个支撑，你有了这些黄金外汇之后，你才能去发行货币。那么就是有现金准备啊，

你像这个香港的货币局势度，那么它就是需要有充足的美元准备，你手里面有美元了，你才能发行港币，如果没有美元，是不能发行港币的。那么第二个呢，就是证券准备啊，所谓证券准备就是在发行货币的时候，我们需要有相应的证券来做准备，比如说我们有短期的删票据。啊，包括财政的短期国务券，包括政府的公债券等等，那么这些有价证券来作为准备啊，

那么这就是证券准备，就是有了这些有价证券了。你才能发行等值的这样一个货币。好，接下来第二块就是关于货币制度的演变啊，这也是货币制度本身考试考的比较多的啊，那么首先第一个呢就是人本位制。所谓银本位制，就如字面，意思就是白银哎，作为本位币，那么这样一个货币制度，那么就叫银本位制。它也是最早出现的货币制度啊，最早出现的货币制度，

那么银币呢，具有无限法偿力，所以当我们在交易时用白银来支付时，对方能不能拒绝不能。啊，对方不能拒收，而且呢，它的名义价值和实际价值是一样的。就是我们赋予一两白银它的价值和白银本身的价值是相等的。啊，是相等的，那么这样的话就不存在啊，这个货币被高估，还有低估的一个问题啊，所以说它一定是逐子呃逐值的，

这样一个货币。啊，这是银本位制啊，那么第二个呢是金银副本位制，所谓的金银副本位制呢，指的就是。在这段时期。黄金也好，白银也好，它同时作为本位币啊，同时作为本位币，那么均可以自由的塑造和兑换，那么并且呢，都属于无限法偿的货币。按照金，

银两种金属的呃不同来进行划分的话，那么咱们的金银副本位制呢？它又具体分为三种。那么第一个呢，就是平行本位，所谓平行本位，指的就是黄金也好，白银也好，那么它们均按着它们的啊，所含的金属的实际价值。啊来进行流通啊，两种货币呢，都可以自由的铸造，也就是说它们俩是平等的关系，所以说叫平行本位。

那么第二个呢，叫双本位制，所谓双本位呢，就是两种货币，它会按照法定的比例来流通啊，按照法定比例来流通，比如说我们直接赋予黄金和白银比例一比十。那么就是这是赋予它一定的，这样一个比例，那我们在流通的时候呢，就按照一比十去兑换。那么第三个呢？叫簸形本位，那么簸形本位呢？就是金可以自由的铸造啊，

但是银呢，它就不允许自由铸造了，也就是说。虽然黄金也好，白银也好，那么它都可以作为我们的本位币，但是它们两个呢，属性不同，对吧？黄金可以自由铸造，你随便兑换。但是白银不行啊，白银是不能够自由塑造的，并且呢，二者按照固定的比例来进行兑换，

那么这样的速度就叫波形本位。那么，再来看第三种叫金本位啊，叫金本位，那么这个金本位呢？就是以黄金作为本位币的这样一个货币制度。没有白银了。对吧，所以说它是先由白银再到金银，然后再到金，所以它是这样一个演化制度，那么它同样也分三种，第一种呢，就是金币本位，所谓金币本位顾名思义。

用黄金铸造成硬币。对吧哎，然后呢？进行交易，所以说要金币绑位，也就是说我们实际交易的时候交易的就是黄金，那么它有三个特征，第一个就是黄金是可以自由的流出流入的。所以我们不会去限制货币的流出，也不会限制货币的流入，所以只要你在开展经济往来的时候对吧？比如说我对外出口商品，那我可以获得。黄金的流入啊，那当然，

如果我要进口商品的话，我就会有黄金的流出，所以说黄金可以自由的流入流出，那么第二个就是流通中的辅币，还有价值符号，它可以自由。兑换金币。哎，换句话说，就是在这段时间里，我们可能还会有一定的辅币产生，你比如说我们可能是用白银作为辅币的，它不是主币对吧？但是呢，辅币它可以进行兑换。

金币那么第三个就是金币可以自由塑造自由的融化啊，所以你可以你的需求，你觉得这个金币呢价值有点过高了，你把它切拆分是没问题的。啊，所以这是金币本位，那么第二个叫金块本位，所谓的金块本位呢？就是我们并没有金币的这样一个铸造和流通。啊，注意，我们并没有金币的主导和流通，而是由中央银行呢去发行，以金块为准备的纸币流通的这样一个制度，换句话说。

我们实际上在生活中使使用的货币是什么货币呢？是纸币啊？实际上使用的货币是纸币。但是呢，中央银行在发行纸币的时候，它是以金块来作，为什么来作为准备的啊？所以我们可以流通啊，这样一个纸币。啊，那么纸币呢？只不过在一定条件下，它可以兑换金块而已，那么第三个呢，就是金汇对本位所谓的金汇对本位呢，

就是以银行券来作为流通的货币。而通过外汇之间兑换啊，来外汇通过外汇呢，去间接的兑换黄金，这样一种货币制度，所以说那么金块本位和金汇的本位呢，有点像。啊，有点像的点在于我们流通的都是纸币，只不过呢金块是啊，它是以金块为准备发行的纸币，而金汇兑呢，指的就是我们直接发行的是银行券。但是我们的银行券呢，可以通过外汇啊，

直接将这个货币呢进行，将黄金进行兑换啊，所以说叫金汇兑可以兑换兑换黄金。那么再往下就是不兑现的这样一个信用货币制度，那什什么叫不兑现的信用货币制度呢？简单来说就是在这样一个阶段。我们所发行的货币是信用货币，而这个信用货币呢？它是以国家的信用为基础，就是说国家对吧？我们都知道它的呃，这个信誉非常好啊，国家只要不破产，不倒闭啊，那基本上。

啊，它发所发行的这个货币，大家都是广泛认可的，所以呢，哎，它以不兑现黄金的这样一个纸币或银行券呢来作为本位币。这样一个货币制度，那么呃，在这样一个制度下呢？哎，它是依靠的国家信用去发行的，所以说叫信用货币，而且呢，这种信用货币呢，它又不能兑换黄金。

所以呢，叫做不兑现的信用货币，那么不兑现信用货币呢，一般只能由中央银行来发行啊，因为中央银行作为一个国家最高的货币金融管理机构。所以呢，它具有权威性啊，去发行这样一个货币，那么法律会赋予它无限法惩的能力，就是要求。哎，国内所有的居民必须用这种纸币去交易，哎，如果不用这种纸币交易不行，那另外一点就是当他用纸币去交易时，

对方必须接受，如果不接受违法。那么，这种制度呢？就使得国家获得干预经济的手段的同时，那么也会出现通货膨胀问题。为啥？因为你不需要以黄金来作为准备了，所以我们只要开着印钞机想印多少印多少。所以往往就会出现货币供给远远大于货币需求，这种情况进而引发通货膨胀。那么再往下呢，就是纸币本位了啊，纸币本位它在发行的时候不受黄金储备的限制，所以你像咱们国家，

我们的黄金储量一共才不到2000吨。那2000吨的价值是多少呢？也就几百亿美元对不对？所以说价值非常低，但是咱们的GDP呢上呃就几100000亿美元对吧？已经有。呃，有180000亿美元左右了，是不是？所以说呃，那么在这种情况下，如果受黄金准备的一个限制的话，那经济压根就发展不了。而纸币有个很大的好处，就是它脱离了黄金。

它不会受环境限制了啊，其发行量呢，就完全取决于货币管理当局，它实现货币政策的一个需要，就是说作为货币当局，比如说央行。根据我们的货币政策，需要我来决定我到底是印发多少货币量啊，那么纸币的价值呢？它不再取决于黄金的价值。啊，纸币的价值，它不再取决于环境的价值，而是取决于它的购买力，对吧？

你的纸币购买力很强，那当然你的价值又高，你的购买力很弱，你价值就低，就好像咱们。呃，当下对吧？中美之间如果按去合算的话，我们是没有美国高的，但是如果用购买力去核算的话，你会发现中国的购买力实际上比美国要强。啊，那么纸币的这样一个流通呢？就取决于纸币的发行者的一个信用，你信用好，

大家认可你，相信你。大家就会用这个货币去交易，那它的价值就高，对吧？如果大家不认可，不相信，那它就会不断的贬值，所以说货币的价值取决于它的购买力，而购买力取决于它的信用高低。啊，这是这样一个情况。好，那我们看一下这一道题啊，经营副本位置，

它不稳定的原因是啥？对吧？为什么经营副本位置不稳定呢？咱们前面提到金银副本位，指的就是在一个国家，我们的本位币有两种，一种是金，一种是银，而金和银之间作为两种商品，它本身有一个实际的价值对比，对吧？而另外一方面呢，法律又赋予他们的一个价值，就像我们前面举的例子，假如说黄金和白银，

它的市场价值和它确定的这个价值是相等的，都是一比十。那自然没啥问题，但是反过来，如果市场上实际的金和银的价值和法律赋予的金和银的价值不相等。那么，这种情况下呢？就会存在什么？就会存在劣币驱逐良币这种情况？哎，造成一种货币被退出。啊，那这里边a金银的稀缺性b生产力的提高c货币发行的管理混乱d金银同作为本货币，那么这里面不稳性主要在于什么？主要在于d选项就是。

金和银都是本位币，所以一旦它们的价值和市场的呃定价不一样的情况下，那就有可能出现隔离性法则，对吧？就会出现一定的问题。好，那么接下来我们就说一说什么叫隔离心法则啊，所谓隔离心法则又叫劣币驱逐良币的，这样一个定律，那具体而言呢？指的是在经营副本位之中，那么金和银呢？这两种货币按照国家的规定的法定比例来流通，就好像我们法律赋予它。这个黄金。

诶，一克黄金，然后等于多少呢？等于十克白银。这是我们法律赋予它的一个价值，那么法律赋予它一个价值，而市场中本身还流通一个自发的一个比价，对吧？因为本身黄金和白银，它也是一种商品。所以说我们也需要去还也需要去诶，购买它那么这种情况下，它们就会存在两个报价。那比如说第一种。对吧，

一克黄金等于多少呢？等于九克白银。那么，第二种市场现象呢？就是一克黄金。等于11克白银。那么，它又会存在两种不同的情况，有的有可能是偏高，对吧？有可能是偏低。啊，第二种呢？就是黄金偏高对吧？第一种是白银偏高好，

那么当金币和银币，它的实际价值与法定的货币比例相违背时。那么，从而使得实际价值高于民意价值。哎，那么也就是这个梁壁，那梁壁呢，就会被收编啊，就会被收编，你比如说我们举第一种情况，对吧？当一克黄金等于九克白银时，你看我们法律赋予它的是啥？法律赋予它的是一克黄金等于十克白银，这是它的名义，

对吧？这是它的一个名义的价值，而二三这属于啥？这属于实际的价值，所以你看这里面一克黄金等于九克白银，也就是说我们的黄金是不是被低估了？对吧，黄金是不是被低估被低估了？对吧，就是它的它的实际价值是比民意价值要低的。啊，实体价值比它的民意价值要低的，那么这种情况下，这就叫劣币。而白银这一块呢，

它的实际的价值要比啊，要比它的一个民意价值要高，那么这就叫良币，所以说在这里边第一种情况，那金就是什么金就是劣币。那么银呢？就是两币。啊，就是良币那么这种情况下那么银作为良币，它的价值很高，那价值很高的情况下，大家还会去使用它吗？不会。对不对？我们都会把它融化掉，

对不对？因为什么银金不值钱嘛？对不对？哎，金不值钱，所以说这个时候呢，我们就会把银退出领域。然后而实际价值低于名义价值的这个货币就是金哎，它是劣币。啊，它是裂比，那么它就会充斥市场，为什么呢？就像刚才举的例子是吧？我要去买苹果，

一斤苹果，如果我用黄金买，用一克就可以了，但是我用白银买呢，我需要呃，假如说我需要十克，对吧？按市场价。但是我如果啊，我如果按照这个名义的汇率去兑换的话，我用这一克对不对？现在市场上兑换十克。啊，这个白银啊，兑换十克白银，

然后我十克白银，然后再去怎么样呢？我再去哎，这个用用白银。然后我再去怎么样？按照这个市实际的这个价值用十克黄呃，用十克白银，然后拿出来九克去兑换一克黄金，再用黄金去买什么买苹果。对吧，用黄金去买苹果，那黄金买苹果的话，我是不还能余一克白银呀？那所以在这种情况下，你看在这种情况下，

是不是白银就我就退出了，我们在交易的时候，我们是用黄金去买东西的。对不对？我注意一下，我这个前面举我这个例子和前面举的不一样了啊，说法不同，前面讲的是从购买的角度，那么这个地方呢，我们是从经营的这个角度啊，就是。一克呃，就是一斤苹果，我可以用黄金买，也可以用白银买，

对吧？假如说黄金买的话，一克呃是用一克黄金，用白银买的话，用十克白银好。假如说啊，我现在有一克黄金，那我要买苹果，我只能买一斤苹果就完事了，结束了没有剩余。但是如果我先用黄金去兑换白银，然后兑换完白银之后，我再用白银去兑换黄金。那么，在这种情况下，

我再拿着黄金买对不对？通过这样一个操作，我是不是能余下来一克黄金呃？一克白银对不对？所以说，这种情况下，我的理性做法就应该是我用黄金去买东西。但是反过来呀，对不对？但是反过来，如果市场上我们的实际价值一克黄金应该等于11克白银的，也就是说。黄金的价值是更高的。那黄金的实际价值比它明星价值高，那这种情况我们应该怎么办？

如果有一块黄金的话，我会拿着一块黄金直接去买吗？会不会拿黄金直接去买？不会我们的理性做法应该是把黄金换成白银。用白银买对吧？我直接用十克11克白银中拿出来十克，然后去买苹果，然后还余一克白银。也就是说，我们在判断市场中流通的货币是谁的时候，就看一下我们用哪种货币去买东西更划算。对吧，用哪种货币去买东西更划算？所以如果黄金的价值，金币价值偏低，

对吧？那金币就是劣币，我们就用金币去交易，市场上都是金币，金币把银币去除了。但是第二种情况，你看黄金的实际价值很高，那黄金的实际价值高的情况下，我们用黄金交易就不划算，我们用白银是更划算的，所以说这个时候白银就变成了劣币。黄金就变成了良币，那也就是说这里面并不是说黄金价值高，它就是良币不一定啊，你看在第一种第二种情况下第一种。

黄金是劣币第二种，白银是劣币，所以说劣币和良币是相对而言的，它并不是固定的，说哪一种货币就一定是良币，哪一种一定是劣币。所以说，不管是哪种情况，总而言之，我们市场中冲斥的就是这些劣币，就是价值实际价值低的。啊，实际价值低的，所以说实际价值偏低的这个货币呢，会被用来交易，

因为被用来交易之后呢，它能够进行结余有结余，但是如果用良币的话，它的结余就很少。所以这就是隔离心法则，裂臂驱逐良臂。啊，一点六啊，自由塑造，自由兑换以及黄金的自由输出，那么它是什么本位制的三大特点？能够自由塑造，自由兑换，自由输入，输出的只有什么，

哪个基本基本位置哎，只有这个金币本位啊，只有在金币本位之间呃，这样一个阶段。它是自由输入输出的，因为无论是金块也好，金汇兑也好，那么它实际上在流通的时候，我们流通的压根就不是黄金，对吧？流通的是它的一个呃，这个银行券对吧？银行券啊？啊，所以说呢啊，

我们在进行流通的时候并不直接流通黄金，那因此呢，只有金贝，它是直接流通黄金的。再看一点七啊，金本位制度，它指的是什么？什么叫金本位制啊？就是黄金作为本位币的，那么这样一个货币制度。选项说，一国的纸币可以按照法定的兑换比率，自由的兑换黄金。啊，可不可以自由兑换黄金？

一国的纸币可以按照法定的兑换率自由兑换黄金b，黄金成为一个国家主要货币c。国际之间贸易往来以黄金为计价和支付工具d，以金币作为主要流通货币制度。那么这里边啊，咱们说什么叫精本位置啊？所谓精本位置呢？就是。啊，它是指的选项啊，黄金作为本位币啊，黄金作为本位币，你像选项，如果纸币按照法定兑换比例自由兑换黄金的话。那么这个应该是啥？

应该是经会队对吧？哎，应该是经会队呃，然后你包括像国际贸易往来，以黄金来计价啊，这一块的话，它并没有去强调这个金本位的本身。所以这道题相对来说难度还是有的啊，所以大家呢，要稍微关注一下啊，你像金币作为主要的流通货币，并不见得是金本位制，对吧？啊，所以呢，

我们这个地方注意一下啊，黄金啊，作为本位币，那么这就叫金本位制用它最初始的一个界定。然后呢？去概去概括它一个概念问题。

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