15.第15节课第7章中央银行

罗泽兵 · 发表于 2024-4-18 22:28:30

好，那么接下来呢？咱们了解一下另一大类金融中介啊，就是中央银行，那么中央银行呢？它比较特殊的点是什么呢？它并不是一个单纯的。金融中介，它更多的是扮演的一个监管的一个职能。所以说它和商业银行代表的是两大领域啊，商业银行的话，主要代表的是盈利性的金融机构，而中央银行呢，代表的是非盈利性质的金融机构。啊，

那么具体而言，咱们这章内容设计呢，是比较少的啊，主要涉及到三大块儿，第一个呢就是中央银行的产生和类型要交代一下，为什么各个国家都要建立中央银行？那么第二个就是中央银行的职能，具体有哪些涉及到三大块啊？发行的银行，银行的银行和国家的银行，那么当然呢，有不少地方也把它定义为政府的银行。啊，但实际意义是一样的，那么第三类呢？

就是啊，中央银行的独立性啊，就是我们要保持中央银行独立性，为什么要保持？对吧？它独立性的强弱有什么样的一个？啊，影响啊，那么这是关于中央银行啊，涉及到三块内容，首先来了解一下第一个考点啊，就是关于中央银行，它是产生啊。啊，以及相应的类型啊，

首先就是一个初创阶段，还有迅速发展阶段，哎，我们也可以把它定义为呢啊，这两个比较初步的一个阶段。第一个就是央行建立的必要性，哎，为什么一个国家要有央行呢？基于这四点，第一个就是银行券的统一发行。啊，那么银行券这一块呢？实际上是比较早期的啊，因为中央银行在刚开始建立的时候呢，它实际上我们在交易的时候都是金属货币，

对吧？那么金属货币呢？交易不太方便。哎，所以呢哎，就要求银行去以金融货币为基本或者说为本位。来发行这样一个银行券，那么银行券呢？它有的是可以兑换进入货币的，有的是不可以兑换的啊，不管是可兑换还是不可兑换。那我们在发行银行券的时候呢，如果那如果多家银行它都有资格去发行，那么就会出一定问题，你比如说银行想要发行银行券b，

银行也想要发行。那么，我们在进行控制整个的货币供给量时就很困难，为什么很困难呢？因为AB不同的主体之间，我们在借贷的时候，我们只能考虑到自己。对吧哎，所以那么a行，只考虑自己b行，也只考虑自己，比如说a行通过判断这个市场中需要的货币供给量，可能是需要啊，这个1000亿。那么，

假如说它就发行了对吧？那b行呢？它可能考虑也是1000亿呀，那么它也会发行，所以在这种情况下就很容易出现货币超发的情况。而我们知道，货币超发是很容易带来通货膨胀的，对我们整个的经济发展是非常不利的，哎，所以说呢，哎，要统一。货币呃，银行券的发行，所以呢，

我们需要有一个独立的中央银行，就是独立于我们整个金融体系啊，那么这样的话，我们就能从源头上来去控制货币供给量。那么第二个呢，就是建立全国统一的清算机构的需要。换句话说，就是我们在进行最终的银行清算时，那我们要注意一个问题啊，就假如说。啊，没有一个独立的机构来去进行清算，比如说啊，以中国为例啊，假如说中农工建私家银行啊，

我们在进行清算的时候呢。啊，这个中国银行要想清算，那各位工商银行把钱都跑到中国银行，然后去清算，那你觉得合适不合适呢？那肯定是不合适的呀，是不是？所以说那作为清算机构，它必须要保持一定的中性。也就是说它不能和呃，这个它的服务对象啊，有相应的牵扯，那所以我们需要有一个独立的这样一个清算系统存在。哎，

所以说呢，央行自然而然就当之无愧了，那么第三个呢，就是为商业银行提供最后流动性支持的一个需要，换句话说就是当商业银行在进的过程中。出现流动性不足等相关的问题，那么这个时候呢，我们需要一定的支持，哎，需要有中央银行的参与，对吧？就是我最终没有钱了。我可以找中央银行，让中央银行呢来给我钱啊，让我呢有相应的这样一个啊流补充流动性的机会啊，

从而呢去克服问题。啊，那么这是第三点，第四个呢？就是代表政府的意志，对金融业实施监管和协调。啊，就是说在我们的金融业发展过程中，难免会出现一定的波动，那么当出现波动的时候，我们需要有相关的机构来插手。来去干预来，使得我们的经济怎么样得以平稳，那所以这个时候呢，也需要有一个机构存在，

那么基于这几点呢？哎，我们就设立了中央银行。哎，中央银行存在之后，它集中的统一发行银行券儿哎，它统一全国的清算，所以说尤其是跨行清算时，直接在中央银行的。证券清算系统中啊，这个资金清算系统中，然后进行清算，包括充当最后贷款人啊，包括实施金融监管协调，那么这些呢，

都是中央银行。啊，它来做的，所以通过它这样一个呃支持啊，能够一定程度上解决各项问题。那么第二个就是国家对中央银行的调控啊，它的控制呢，是在加强的啊，是在加强的，怎么加强呢？一方面，中央银行国有化。所以，世界上主流的呃，这些国家一般情况下啊，

我们的中央银行一般都是归什么都是归国有的啊，一般而言都是啊，世界大多数国家都是如此。那么，通过这种方式呢，把中央银行牢牢控制在国家手里，那么这样的话，中央银行再去制定实施货币政策也好，对吧？再去发行银行券也好。在充当最后贷款人也好在实施金融监管，金融协调也好，那么它都能够代表政府去实施，这样一定程度上有助于政府对整个经济的一个把控啊，这是第一点。

那么第二个就是制定新的银行法，哎，制定了中央银行法啊，所以你看银行法里面有中央银行法，有商业银行法专门呢，针对于中央银行和商业银行的业务呀职能啊，做出相应的界定。那么第二个呢，就是关于中央银行制度的一个类型啊，它分为这么几类，第一个呢，就是单一的中央银行制度。啊，这个单一中央银行制度呢，指的就是国家单独建立中央银行啊，

国家单独建立中央银行，那么它又分为两类。一类是一元式的中央银行，一类是二元式的中央银行。那么，所谓一元式的中央银行呢？比如说中国，哎，我们国内建立唯一的一个中央银行。啊，你比如说中国，中国人民银行，这就是我们国家的央行，那么它负责全国的啊，各项的金融监管需要。

当然呢，与之配合的还有监管委员会这些啊，但是不管怎么样，一个国家有且只有一个央行，这叫一元式。那么二元式呢？指的是这个国家设立中央和地方两级央行啊，两级央行，你比如说像美国对吧？美国的话，它有12个这个储备银行。那么同时呢，还有一个美联储诶，像美国的央行，它是一个央行体系。

对吧，有是一个央行体系，那么美联储的话，它作为一个央行，但是呢，各个地区对吧，12个货币区，那么它还有自己的这个储备银行。相当于是有自己的小小的央行，所以它有中央和地方两级央行啊，这就是单一的啊，中央银行制度。那么第二个呢？叫复合中央银行制度，那么这个复合中央银行制度呢？

指的就是国家不设专门的中央银行。那不设专门中央银行，那么由某一个大型的银行保留一般存款货币银行的职能的同时，又兼顾中央银行职能。那简单来说就是这个国家的央行啊，它本身并不存在，对吧？哎，它只是由这个国家某一个大型的银行，它既承担有商业银行职能，又承担有中央银行职能。啊，这是复合的中央银行所谓复合，就是中央和商业二合一嘛。那么第三个呢，

就是跨国的中央银行制度。所谓跨国顾名思义，指的是这个中央银行。它不仅仅局限于一个国家了。它要扩超越国界，对吧？同时覆盖多个国家，所以一般呢，只有货币联盟的这些国家，那么它才会使用跨国的专央行制度。最为典型的一项欧盟。对吧，这个欧元区。它会有一个共有的中央银行，那这个中央银行呢？

在德国是吧？然后呢？所有的欧元区的国家，它是不是共同哎拥有一个央行，这是跨国的中央银行制度？那么第四个呢？是准专业行制度，所谓准专业行呢？指的就是这个国家，它并没有央行。啊，而只是设置一些类似于中央银行的这些机构，或者说授权多个商业银行，让这些银行呢，共同承担中央银行的一部分职能。

你比如说新加坡也好，香港也罢，那么它采用的都是准中央银行制度，你像香港，它并没有所谓的中央银行。而是由多家银行呢，共同发挥职能，比如说中国银行的香港分行，对吧？比如说查找银行，汇丰银行，那么这三家银行呢，就共同发挥着，比如说货币的发行啊。最后，

贷款人呢？对吧？哎，通过呃他们几个机构的合作，哎，把中央银行的职能呢分开下去了。所以这是关于准专业行制度啊，这是压行制度的问题。那么，接下来就是央行的资本组成啊，就是一个国家的央行设立了，对吧？那设立完了之后，这个钱从哪里来呢？有一共有五种形式。

第二种呢，就是资本全部国有的这样一个专项制度，这也是世界范围内绝大部分央行所采用的这样一个啊，资本组成形式。啊，资本归国有像中国呀，对吧？英国呀，法国呀，这些都是全部资本为国家所有的，那么第二个呢？就是资本不分国家所有部分，民间所有的这样一个转行。比如说，像日本，

墨西哥就是有一部分资本是民间股东，出资设立呃，出资有一部分资本呢，是国家出资，当然呢，作为民间的股东，他只有分红的权利。就是我出资了，我作为股东，我并没有经营管理权，我只有分红的权利啊，当然决策权归谁呀？归国家对吧？归政府哎，政府来进行决策。

那么而且呢，作为民间的股东，如果他想要转让他的股权，那么也是要经过国家同意才可以的啊，并不能说他想转就转。那么，第三个是全部资本，非国家所有的中央银行，像美国，意大利，那像美国，美联储，对吧？它的资本怎么来的？由12个储备银行啊，

然后出资设立。所以说它的全部的资本都不是国家的啊，都是民间股东，第四个是无资本金的，这样一个中央银行韩国啊，世界上有且只有这么一个国家。韩国的中央银行，那么它是没有资本金的哎，有的同学说那没有资本金，他在制定实施货币政策怎么办？借钱哎，借政府钱就是当他需要的时候就找政府借钱。他平时是没有钱的啊，第五个是资本为多国共有的中央银行，你比如说像欧元区对吧？

欧元区内所有的成员国，那么他们哎，共同出资。设立的中央银行，所以资本为多户共有。所以这是关于资本的组成形式，这一点。那么再往下呢，是关于中央银行它的一个组织架构啊，组织架构首先呢，就是跟从权力分配的结构来说。啊，那么一般情况下，它的最高权力呢？分为这么几类，

第一个就是决策权。那作为中央银行，它是一国最高的货币金融管理机构，理所应当的，它会有决策权。那比如说，制定实施货币政策，对吧？那第二个就是执行权啊，你像制定货币政策，这是决策权体现出啊，那实施货币政策呢，就是执行权，它可以直接执行，比如说我增加货币供给。

啊，减少货币供给，那么第三个呢？它有监督权啊，那作为中央银行，它还可以去监督啊，我们的各个金融机构，它有没有按照我们的规定去？啊，办事儿对不对啊？这是决策权，执行权和监督权，那么作为中国人民银行呢？是三权合一的啊，这三个权利它都有。

啊，这三个权利它都有，既有决策权，又有执行权，同时还有监督权。那么，第二类呢？是通过啊，根据内部机构的设置来进行划分啊，那么第一个就是直接与行使中央银行职能相关的这些部门，比如说。像货币政策操作部哎，货币发行部那通过这个名字，咱们就能看到这个部门儿，它就是做具体的事儿的，

对吧？比如说货币政策操作部，它就是负责制定实施货币政策。货币发行部负责发行货币供给量啊，所以说。这就是根据中央银行的职能，然后进行切分的这个部门。啊，那么第二个呢？是提供咨询调研和分析的部门，因为咱们知道你作为货币政策操作部好，我们要制定实施货币政策，你怎么制定？对吧，你实施的时候怎么实施？

你是不是得要有依据呀？所以我们需要有内部专门设置的负责咨询，负责调研，负责分析的部门。他们去分析分析完了之后呢？哎，我们可以直接用这些分析呢，然后去实施，所以说其实他们彼此间是相互合作的，对吧？有分析负责调研分析的部门儿。他得到调研报告之后，然后交给我们的操作部去执行啊，那么第三个呢，是提供保障和行政管理服务的，

这些部门儿。因为作为呃一个完整的公司，它不可能只有业务对不对？它还有一些做后勤保障的一些部门，所以说呢呃通过。啊，内部机构设置来说的话，它主要分为这三部门，一个是与职能有关的，一个是负责咨询调研分析的，一个是后勤保障行政管理的。那作为一个公司来说，一般也是分为这么几类是吧？那么第三个呢？就是根据分支机构的设置来说。

啊，第一个是按照经济区域来划分啊，按照经济区域来划分，比如说像美联储呀，英格兰呀，对不对？它都是根据经济区域来划分的，像美联储。它有12个储备银行，它实际上就是把整个美国分为12个，这个货币区啊，所以说这是按照经济区域来划分的。那呃，第二个呢？就是按照行政区域来划分啊，

按照行政区域来划分，简单来说就是把一个国家分为若干个行政区。每一个行政区，然后呢，会设立一定的分支机构。啊，那么第三个呢？就是以经济区域为主，然后兼顾行政区划啊，兼顾行政区划像日本呐，德国啊，这些事就是我们在划分的时候呢，我们会考虑到这个经济的协调性，比如说这一片儿。还有什么样一个经济特性，

那一片儿有另外一个经济特性，然后呢，我们就根据经济区域来划分，那么当然呢，我们还要尽可能的让经济区域和我们的行政区域去重合。啊去重合，但是咱们国家呢，其实之前的时候中央银行有九大中心支行对吧，它其实就是把中国划分为九个片区。啊，那划分为九个片儿区之后呢？每一个片儿区有一个中心支行，但是我们后来改了，对吧？就把这个前去掉了，

所以说咱们国家现现在呢呃。应该算是啊，以经济区域为主，然后兼顾行政区的这样一个核心，就是我们尽可能的考虑到经济的协调性。然后在此基础上呢，还要考虑到行政区划的问题，所以说一般情况下我们是既结合了行政区划，对吧？以省为边界。但同样的，又考虑到经济问题，所以说是哎几个。具有浓厚的经济联系的这几个省份啊，然后呢，

做一个区域。所以一般这么去划分，这是它的分支机构的问题啊。那么再往下呢，是中央银行的呃，具体的职能啊，中央银行具体职能，这也是考察中央银行的时候非常。重要的啊，非常重要的一块内容啊，首先啊，首先就是根据它的业务经营的特点啊，还有它的职能进行划分。那么，它的业务经营特点是啥呢？

中央银行有三大业务特点，第一个就是它不以盈利为目的啊，不以盈利为目的。啊，咱们知道你像商业银行，商业银行它就有一个非常典型的以盈利为目的，以吸收存款，发放贷款，办理结算汇兑为主要业务的，那么这样一个。啊。呃，金融机构对吧啊？那么这是商业银行？单位作为中央银行呢，

它是否以盈利为目的呢？它建立的目的是为了啊，进行金融监管对吧？它更重要的是一个监管机构，所以说它不以盈利为目的啊，它不是为了挣钱。那么，第二个它不经营普通的银行业务，咱们说一般的银行，它开展业务是啥？为企业。为个人哎提供存款，贷款，结算，汇兑这些业务，

但是作为中央银行，它会不会为工商企业，为个人家庭提供服务呢？不会。它的服务对象是谁？是金融机构啊，是政府，所以说它不经营普通的银行业务。第三个呢，就是独立的制定执行货币政策。换句话说，中央银行具有货币政策呃制定和实施的这样的权利，但是它具体在制定的时候，在执行的时候。它并不是说政府让它制定什么，

它就制定什么，对吧？它并不是完全依赖于政府，而是独立去制定的。这是关于中央银行啊，它的活动特征。其实，中央银行的这个啊，活动这一块呢，其实就是强调它的业务问题啊。那么，具体而言，它的职能呢？分这三类，第一个呢就是发行的银行，

什么叫发行银行呢？中央银行作为。全国唯一的啊，这个现钞发行机构只有中央银行能够发行现钞，所以咱们手里面所拿到的这些人民币对吧？这些纸币。你会明显的看到纸币上有这么几个字儿，叫中国人民银行，是不是啊？所以说这点一定要清楚啊，它是唯一的，其他任何机构都没有这个能力。啊，其他任何机构所发行的货币都是假币啊，所以说这是发行的银行指的是发行货币的问题，

那么第二个呢？就是银行的银行。哎，银行的银行为什么叫银行的银行呀？那咱们说。商业银行，它是以吸收存款，发放贷款，办理结算和汇兑为主要业务的。这样一个金融机构，对吧？也就是说，商业银行，它就是。协助存款的罚款，

贷款的办理，结算，汇兑的，而为什么我们把中央银行称之为银行，银行呢？是因为它在为我们的商业银行提供存款，贷款，结算，汇兑业务。所以说我们就把它称之为银行的银行，因此。中央银行，银行的银行这样一个职能，它的具体表现是啥？就是在给我们的商业银行提供存款业务，

提供贷款业务，提供结算业务。所以说银行的银行的表现有这么三类，第一个呢就是集中存款准备金。所谓集中存款准备金呢，就是中央银行，它有权利哎，要求各大商业银行你吸收存款之后，将你存款的一部分。缴存到中央银行，那为什么要缴存准备金呢？因为有了准备金存在之后，它有很多的好处。首先，对于中央银行来说，

呃，对于商业银行来说吧啊，对商业银行来说，你把你的一部分资金存放到中央银行了。那么你是不是意味着你清偿率提高了？就是你总而言之，你不会把你所有的钱全部放贷出去。你总是有一定的储蓄的，所以当客户来提取资金的时候，你总而言之，你一定会有一定的资金能够供应客户的提取。所以说保证了清偿性，对吧？也保证了银行的稳定性，这是非常重要的一点，

这也是为什么各个国家要建立啊，这样一个准备金制度的一个很重要的原因。那么，对于储户来说，哎，当你存放资金的这个商业银行吸收你的存款之后，将存款的一部分放到中央银行了。那你是不是？意味着即呃，即便银行经营不善，它总是有资金来偿还你一部分钱的，对吧？不至于血本无归，所以对存款来说，有利于保护存款人的利益。

而对于中央银行来说，它通过集中存款准备金是不是集中大量资金了，它是不是就有钱了，它虽然不以盈利为目的，但是它可以通过这样一个制度呢，集中了大量资金。它可以去调控我们的经济，所以对于各方都是有好处的，这就是为什么它要建立存款准备金制度的原因。那么第二个就是作为最后贷款人支持商业银行的流动性，就是当商业银行经营过程中出现临时性的流动性不足，哎，影响到自身安全了。那这个时候呢，他可以找中央银行哎，

申请资金对吧？通过再贷款呀，再贴现呀，哎，通过这种方式。来获得资金的支持，来维持流动性。那么第三个呢，就是组持全国的清算，哎，它建立一个清算系统，各大商业银行在进行跨行的清算时。在中央银行的这样一个系统中进行，所以这就是银行的银行对吧？所以说存款贷款结算。

那么第三个呢，就是国家的银行啊，国家的银行什么叫国家的银行呢？有的地方也被称为政府的银行，就是中央银行，它会代表国家，代表政府去参与一些啊这些。会议啊，或者说去执行一些政策啊，所以说代表国家执行国呃财政金融政策，然后代理国库收支代理国债发行。然后通过信贷支持国家财政等等，所以说你看国家银行就是它去帮助国家，帮助政府去办事儿，解决政府的问题啊，

这叫国家的银行。这就是关于中央银行的三大职能。在别的考试中，这个地方非常重要啊，非常重要。

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