16.第16节课第7章中央银行
那么再往下，就是关于中央银行，它的一个地位和作用啊，地位和作用，那有什么作用呢？第一个就是为经济发展提供货币，因为咱们说了中央银行，它是发行的银行，它是全国唯一一个能够发行现钞的机构。所以咱们在经济发展过程中需要货币，而货币怎么来？中央银行去发行。那么，第二个承担着为经济运行提供货币稳定环境的这样一个职责，所以作为中央银行，它要制定执行货币政策，通过货币政策的执制定实施。来去调节哎，我们的社会总需求使得整个货币环环境是稳定的，那么第二个就是它还呃，实际上还做了一件事儿。就是防范系统性风险的发生，所以当有系统性风险发生的时候，有这些因素存在的时候，那么这个时候作为中央银行，它就要出手。啊来去诶，化解这些问题啊，所以说能够有效的为我们的经济运行提供一个稳定环境。第三个呢，
就是作为最后贷款人和全国资金清算中心，哎，那么当银行经营过程中出现一些流动性问题时，我可以给他资金支持来帮助他克服问题。保呃来以免呢啊出现倒闭这种情况啊，那么第四个就是是国家在国际经济合作中的一个重要纽带。所以他作为国家的银行，他会代表国家去参与各种各样的国际金融会议，来表达自己的意愿，来行使自己的权利。啊，所以说这是国际经济合作的重要纽带，这就是中央银行的地位和作用。那么，第二大呃，
再往下呢，就是关于中央银行的资产负债表啊，那么中央银行的资产负债表，其实指的就是中央银行所开展的业务中所涉及到的资产业务，负债业务究竟有哪些？所以整体而言，资产负债表反映的是中央银行的业务活动。就是把我的各项业务进行一个分类。哪些是资产业务呢？一定要注意，对于银行来说，资产业务是资金运用所形成的业务，而负债业务呢？是资金来源形成的业务。所以说这里边资产项目包括什么哎，
资产项目它就包括我们的各项资金的运用，换句话说，当银行在开展这笔业务的时候。钱是减少的。啊，比如说国外资产，你怎么取得？你需要拿着人民币去买，对吧？去换。啊，然后包括贴现，还有放款对吧？贴现怎么操作的？商业银行拿着未到期票据找中央银行。
那中央银行把钱给谁？给商业银行，所以说相当于是中央银行在拿着钱把中央银行把商业银行手中所持有的未到期票据买回来了。对不对？所以说这属于非常典型的资产业务啊，包括像政府的债券儿，对吧？它所买的政府债券儿怎么买？是不是拿着钱买呀？所以说钱从专业行留下了市场当中啊，包括像财政借款呀，外汇黄金储备呀，其他资产等等啊，那么这些。资产的取得，
债权的取得，它一定是通过中央银行资金的使用来获得的，所以说它属于资产业务。而负债业务咱们说了，负债业务是形成资金来源的业务，怎么样才能形成资金来源呢？比如说流通中的通货，对吧？这些通货怎么发行出来的？是不是它们的发行必然造成了中央银行资金的增呃，这个增加啊，然后包括商业银行等金融机构的存款啊，这个存款比较好理解对吧，因为这是中央银行的，这是商业银行的钱。
然后包括国库以及公共机构的存款，对外的负债，还有其他负债以及资本项目啊，资本项目，这都属于负债项目，所以说资本项目属于负债啊。就是中央银行，它可能会有一些自有资本，那么这些自有资本呢？也属于中央银行的负债，所以一定要注意这里面的负债，它和企业的负债是不一样的。企业中我们所讲的这个负债，它是要进行偿还的现时义务，而装银行的负债这边呢？
它不要求偿还。凡是形成资金来源的，都叫负债，所以并不见得说需要还了才叫负债啊，需要还和负债，这是两码事儿啊。所以一定要注意，银行的会计和企业的会计是不一样的。那么接下来呢，就是关于资产负债表的特点啊，那么最主要的资产项是什么呢？是国外资产哎，国外资产的占比是最高的。尤其是国外资产中的外汇储备，你像中国对吧？
中国外汇储备占到我们整个国外资产的百分之啊，基本上都占到95%左右了，对吧？而国外资产在我们整个的资产中占比呢？也超过90%，所以说最主要的资产项就是国外资产。而最主要的负债项是啥呢？最主要的负债项是其他存款性公司的存款。啊，其他存款性公司的存款，这个占比是最高的啊，这个占比是最高能占到70%啊，然后第二个就是货币发行，其次。啊，
货币发行，所以说货币发行占第二啊，其他存款性公司的存款，比如说。商业银行的存款准备金对吧？哎，这个占比它就比较高，所以说啊，对于中央银行而言，最主要的资产是什么？是国外资产最主要的负债是什么？是存款型公司的存款哎，那么这是它的最核心的两个特点啊，那么这也是咱们国家基础货币的一个特殊格局啊。咱们国家和国外是不一样的，
你像啊美国呀，日本呀，这些国家他们的中央银行最主要的负债项不是存款型公司的存款，咱们国家是。啊，咱们国家是所以说不同国家，它的资产负债构成结构是不一样的啊。好，那下面我们看一道题啊，以下哪一项不属于中央银行的基本职能？那咱们刚才讲了中央银行三大职能发行的银行，银行的银行和国家的银行，那这里面有没有人民的银行呢？没有对吧？虽然是人民当家做主，
但是我们要注意啊，它们体现的不是直接的人民的银行。啊，如果是人民的银行的话，那应该表现就是啥？应该表现就是它获得所有的收益，全归人民，对吧？这属于人民的银行。啊，这里面发行的银行银行的银行和国家的银行是中央银行的职能啊d选项不是？然后第二个题。什么确定了中央银行在金融体系中的核心和主导地位？确定了中央银行对金融机构监督管理的必然性和呃这样一个必要性呢？就是为什么中央银行在我们整个体系中那么重要？
到底是它能够制定实施货币政策，还是它能代理国库？还是说能够充当最后代换人？对吧，哪个更能体现呢？我们这道题选择的是c选项啊，充当最后贷款人，为什么呢？因为充当最后贷款人这个角色赋予了中央银行它最终的货币来源。对吧，就是当我们的各大金融机构在经营管理的过程中，如果出现了问题，那么中央银行要给他兜底的对不对？所以说那么当然他有权利怎么样去监督这些机构，因为你有事儿了，
我能我能帮你解决问题。对不对？你有事最终解决不了了，你来找我，我来给你提供最终的资资金的一个支持。所以说那我就有权利去对你进行监督啊，所以这道题这一块的话啊，实际上如果看第一句话你很难看出来到底。是哪一个对吧？第二句话会比较明显啊，因为货币发行这一块呢，你虽然能发行货币了，但不能说哎，我就应该啊，对金融机构进行监督管理，
对不对？货币发行体现不出这一点。啊，因为它集中和垄断货币发行，你第一句话也能体现出对吧？因为中央银行能够发行货币，而且是垄断性质的。所以它当然在我们金融体系中居于核心地位，这个可以理解，但是第二句话它体现不出来啊，所以呢，要想同时满足这两句话。那我们选c是更合适的，所以单纯看第一句话就是哎，谁能确定？
中央银行在我们金融体系中的核心主导地位呢？这个题干是看不出来的，但是第二句话行对吧？能够对金融机构进行监管的，一定与金融机构有关系，那谁与金融机构有关系呢？最后贷款人这一块儿。对吧，与金融机构有关系啊，因为你要靠人家给你资金，资金的支持，理所应当的。啊，那你应该对我进行监督，是不是？
所以说这是七点七点二。好，那么第三个考点关于中央银行，它的独立性问题。啊，中央银行的独立性问题呢？指的是啥？就是中央银行在进行决策的时候啊，比如说我要制定实施货币政策了，我要不要这样做对吧？我要不要紧缩？要不要扩张咱们知道？扩张性的货币政策有助于刺激经济的发展。那这样的话，对于执政者来说，
是不是政绩非常好呀？但是如果我们采用紧缩性的政策了，那么对于执政者来说，他的业绩可能就不太好了，对吧？就是政绩这一块体现不出来了。那所以说如果一个国家央行在制定实施货币政策时，那么政府它干预力度比较强，那么它就完全可能为了自己的政绩，它去限制中央银行去制定一些。违背它政纪的一些事情。所以这样的话，它的效果就不明显了，对吧？但是如果中央银行在进行决策时，
它的货币政策能够保持独立性。能够自主去确定它不需要考虑政府的业政绩怎么样？哎，那么这样的话，它独立性就会非常强，所以说这个独立性指的是啥？指的就是它在制定。实施货币政策时，它的自主性程度，程度，自主性越高，那么独立性越强，自主性越弱，独立性越绰越弱啊，这是关于含义。
那么第二个就是对政府保持的独立性的一个原因。就是说，作为中央银行，为什么它要与政府保持独立性呢？原因有两个，第一个就是中央银行与政府所处的地位，行为目标是有差异的，咱们知道。作为政府它是一个国家社会的管理者，所以社会上的方方面面的问题，作为政府，是不是都要兼顾到你，比如说经济问题，政府要兼顾。那就业问题需不需要兼顾？
需要兼顾对吧？哎，所以说那无论是社会问题还是经济问题还是政治问题等等。所有这些问题，政府都要考虑。但是，作为中央银行，它需要考虑那么多吗？它不需要，它只需要考虑经济问题就可以了。所以说专业行的目标，它只是政府的目标中的其中一个。那所以在这种情况下，那中央银行的目标和政府的目标就有可能不同，比如说在某一段儿时期，
那么对于政府来说，可能社会问题是更重要的，经济发展反而没有那么重要了。但是，对于中央银行来说呢，一定不是这样，是不是？所以说它们的目标是有差异的，目标有差异，所以如果中央银行受制于政府，那么它在制定实施货币政策时。那么就会存在一定的问题。啊，就会存在一定的问题，因为有分歧嘛，
目标不同嘛，目标不一致，自然而然我们的所作所为也会有一定的冲突。那么第二个就是中央银行与一般的行政管理机构是不同的，你像一般的行政管理机构呢？它在进行制定实施货币政呃，它不能说制定实施货币政策啊，它在具体的办事儿的时候。它基本上就是啊，按着上级的指导对吧？哎，去做一些事儿就可以了，但是作为中央银行呢，哎，它具有非常强的专业属性。
啊，它具有非常强的专业属性，它不是说随便来一个人，它就能指挥，对吧？不是这样的。啊，所以说啊，它与其他机构不同，也使得它能够保持独立，但是其他机构不能保持独立的原因。那么再往下呢，就是相对独立性，那言外之意就是我们要保持独立，但是又不能完全割裂。
那为什么不能完全割裂呢？因为从整个的金融与经济总体而言，那么金融它只是一个子系统。那么，同样的，我们整个的经济系统，它与整个社会相比，它又是社会中的一个方面，对吧？你像民生啊，对不对？医疗呀，那么这些和经济没有直接关系吧？但是它是社会中很重要的一方面，是不是所以说那么经济对于社会来说是一个小的方面，
那金融与整个经济体系相比，又是一个小的方面。哎，所以说它们是有一定的从属关系的。啊，那我们中央银行的存在，其实也是是希望我们政府啊，在发挥作用时。对吧，就是在使得我们社会得以进步的时候啊，一个重要的一个支柱。那所以说你还不能违背是不是？所以说虽然我们要保持独立，但是又不能完全独立。那么，
第二个在宏观调控体系中，中央银行它只是其中的一个组成部门，需要与其他政策的一个配合。你比如说。货币政策和财政政策我们在实施的时候需要相互配合的，而财政政策掌握在谁手里？在财政部门手里是不是？所以说它也是需要相互合作的，那么第三个就是中央银行，它只有在国家授权下才能够进行活动，如果未经授权，它能不能活动也不能？是不是所以说你看一方面就是我们要保持独立，但另一方面呢，我们又不能绝对独立，
我们还要有联系，所以说这个是为啥呀，我们要相对独立的原因。那么，再往下独立性的强弱的表现啊，就世界各国央行的独立性呢？有不同表现独立性，有大独立性，有小。那怎么体现呢？第一个就是法律赋予中央银行的权限的大小，如果赋予中央银行权限非常大，那么就是独立性强，如果权限很小呢，独立性就弱。
那么，第二个是中央银行，它隶属于国会还是隶属于政府的某一个部门？隶隶属于国会的一般呢？它独立性就强，隶属于政府的每一个部门的那独立性就弱。因为咱们知道国会是什么是权力机构呀，是不是在咱们国家的话就相当于人大代，人民代表大会是不是而政府呢？它只是。啊，一个行政机关对吧？一个行政机关，所以说它的大小还是不一样的啊，那第二个第三个呢就是中央银行，
它负责人的产负呃，中央银行的负责人。啊，它的产生啊，任期呀，权力大小呀，你像中国人民银行行长对吧？这个行长到底是谁产生的？任期多少权利大小如何？那么这些也决定了它独立性的强弱。那么第四个是中央银行对财政部直接融通资金的条件，大条件对吧？是比较宽松的。还是比较严苛的，第五个是政府人员是否参与到专业银行的决策中。
根据它的决策权的大小，也能判断出强弱，所以一般就是如果法律赋予中央银行权限比较大。中央银行隶属于国会，它的负责任的产生呢，和政府没有关系，对吧？哎或呃，然后政府人员呢，也不能直接参与到中央银行的决策，那么如果具备这些特征，我们一般认为。独立性就比较强，但是如果法律赋予中央银行本身它的权限比较小，而且中央银行呢，
它是隶属于某一个部门的啊负责人呢，它的产生也是由政府来任命的。对吧，那么政府人员呢，又能够参与到专业和角色当中的，那么如果具备这些特征呢，一般独立性就比较弱。啊，这是独立性的一个强弱表现，那么具体来说，独立性的模式呢？有这么三类啊，独立性较强，独立性居中啊，独立性较弱啊，
这三种情况。那么，独立性强的呢？就是直接对接国会啊，直接对接国会，所以直接对接国会的话，政府要对国会负责，是不是啊？然后中央银行也要对国会负责。那如果它与政府发生矛盾了，我们可以通过协商。啊，因为没有高下之分嘛，对不对啊？没有高下之分，
这是独立性强的模式，那独立性居中模式呢？就是中央银行名义上它是隶属于政府的。但实际上呢，它保持一定的独立性。啊，就名义上我还是你的下级，但是呢，我们是保持独立性的，这是独立性居中，那么独立性弱的呢，就是直接要接受政府的指令了啊，政府让干什么政就干什么。那政府拥有停止推迟决议的这样一个执行的权利，比如说中央银行想要制定一个。
紧缩型的货币政策，那作为政府，我觉得不行。那我就可以推迟，甚至我直接停止了。那么，这样的话，中央银行的政策是不是就没有用了？啊，完全要靠政府来决策是吧？所以说独立性就比较弱啊，这是关于相对独立性的模式，那么咱们国家中央银行独立性到底是什么样的情况呢？啊，我国的中央银行，
它是政府的一个部门，对吧？哎，咱们国务院的部委之一，那么并且呢，它不受地方政府各级人民政府。社会团体以及个人的干涉。也就是说，虽然咱们国家中央银行它属于政府的一个部门，看上去独立性很弱，对吧？但是，它在制定实施货币政策时，它不受我们各级政府啊，包括社会团体，
也不受个人的干涉。也就是说，看上去。哎，它这个独立性有限，但实际上独立性还是有的，所以说独立性居中，它属于这样一个形式。那么，中央银行和政府部门之间有什么样的关系呢？一般情况下，由财政部门儿啊，持有中央银行资本金的所有权哎，所以说是资金来源这一块儿，因为咱们说了。
你像中央银行一般是国有啊，一般是国有，那么这个资本归国有，而资本在谁手里？财政部手里对吧？所以说财政部持有中央银行的资本金的所有权。那么第二个就是大多数的国家，它的专业和利润全部归属于国家财政亏损，由国家财政来补，你填补。就是中央银行在开展业务的过程中，整个运营过程中啊，如果有盈利归国家财政，如果有亏损，国家才能来弥补，
对吧？所以说全是由财政。来出资因为本身财政拥有国呃中央银行的资本金的所有权，也就是说。中央银行是财政的对吧？是属于财政的，那赚的钱也好，亏的钱也好，都是财政来买单，那么第三个就是中央银行代理国库。那因为国库的话，其实就是啊，我们的财政收支就是在国库账户中啊，所以说它可以代理国库，那么第四个中央银行代理财政证券的发行，
比如说政府在。啊，这个发挥职能的过程中啊，出现了一些问题，比如说。啊，这个出现了赤字，那我需要补充资金，那我就可以发行债券，对吧？包括财政也是它也有可能会出现财政，比如说收不抵支。啊，出现了一些赤字，那这种情况下，
我们为了弥补财政资金，那我们就可以发行债券。第五个，许多国家的财政部门负责人是中央银行决策机构的参与者，就是许多国家你像咱们国家财政部部长。他能不能参与我们央行的决策呢？当然是可以的，是不是因为毕竟咱们说了宏观调控的措施，它并不是只有货币政策呀。它还有财政政策呀，是不是？而且两个政策往往是需要配合的啊，那只有相互配合，我们才能够最终发挥效力。所以在这种情况下，
作为财政部的负责人，理所应当有权利啊，参与到我们的这个央行的决策当中。那么第六个啊，某些国家中央银行直接隶属于财政部啊，直接隶属于财政部，当然咱们国家不是对吧？你像中央银行行长和财政部部长，他俩级别是一样的，对吧？啊，所以说它还是有区别的啊，那么第七个中央银行与财政部门协调货币政策，财政政策的一个制定。实实施和执行，
所以说你看它们两个之间的关系，这一块儿呢啊，属于合作关系，而且是要紧密合作的。只有紧密合作，那么这种情况下呢，才能够发挥作用啊，它们的关系一定是非常密切的啊，只不过密切到什么程度呢？可能会有所差异，对吧？
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