01.第01节课第1章货币与货币制度
咳。大家好，欢迎来到网络课堂，本次课程我们所要讲解的是考研四三幺金融学综合黄答版的金融学的精讲课程，我是主讲高老师。那么，在学习政课之前呢？有这么一句话，想要和各位分享，就是著名的思想家培根所提出的。人生如同道路最近的捷径，通常是最坏的路。那么，言外之意就是我们在取得成功的道路上，往往是充满波折的。正是由于我们克服了一个个的困难，从而呢，让我们更加的坚强。那么，相反，如果我们在取得成功的路上一帆风顺，那么往往呢，一帆风顺的背后也意味着有可能会有更大的磨难等着我们。所以呢，我们在考研的路上也是如此啊，一步一步的一步一个脚印的去学习，去成长，去了解各种各样的知识，去拓宽我们的知识领域。那么，
在这个路上，我们取得的成功一定是扎实的，但是反过来，如果通过所谓的一些捷径啊弄呃，那有可能取得成功了，但是呢？啊，这种成功，它有可能就像空中楼阁一样啊，容易呢，遇到冲击之后啊，迅速的分崩离析。所以呢啊，也希望大家呢，经常勉励自己，
就是我们在取得成功的路上，它一定是有困难的，一定是有障碍的，但这些都是暂时的。每一个障碍，每一个波折，那它都能够让我们变得更加的强大。好，那么具体呢？来看一下咱们这本教材，它具体的一个知识架构啊，那么这本教材呢？它和米石叶的教材相比，还是有一定区别的。那么，
它一共涉及到五篇，那么咱们中国国内的经济学教材呢？它和国外的教材逻辑是不太一样的啊，就咱们国内的教材来说，它一般呢，是分三部分。就是金融学一般分三块，第一块呢，就是针对于我们传统的金融概念，金融理论的一个范畴界定，比如说什么叫货币，什么叫信用。啊，什么是金融？啊，
包括里面涉及到的利率呀，对吧？汇率呀，这些相关的。金融学范畴啊，我们进行一个界定，所以说呢，这就构成了咱们的第一篇，我们在第一篇中将会学习货币与货币制度，会了解货币的职能。那么第二个呢，就是国际货币体系与汇率制度啊，这就涉涉及到了汇率相关的这样一个界定，那么第三个呢，是信用利息和信用形式，
那么这里边主要围绕着利息啊来展开，当然呢，也会。去介绍啊，我们现实生活中所广泛存在的几种信用的类型，比如说商业信用啊，银行信用啊，消费信用，国家信用这些。那么再往下呢，就是金融范畴的一个形成与发展。那么当然，从考试的维度来说，我们的重心呢，主要是在前三章啊，
第四章考的很少，我们只是简单了解就可以了。这是第一部分，那界定完了金融相关的范畴，金融相关的概念之后呢，我们就要具体去学习整个的一个运行机制，分为微观运行机制和宏观运行机制。那么，微观运行机制这一块呢？主要研究的是两大块，一个是金融中介，也就是我们所谓的金融机构体系。那比如说，像商业银行呀。对不对啊？
包括其他类型的非银行金融组织呀，对吧？包括像啊，这个像呃，中央银行呀，那么这些呢，它实际上都会涉及到啊，金融中介这一块。那么另外一个呢，就是金融市场，我们要学习金融市场里边比较核心的，像货币市场啊啊，资本市场啊，衍生品市场啊，这些啊，
所以说。啊，第二篇咱们主要讲解的是金融中介与金融市场，那么第三篇呢？主要涉及到的就是宏观的运行机制。那么，宏观运行机制这一块呢？主要涉及到一个是货币均衡问题啊，货币需求，货币供给以及货币均衡。那么还有一点呢，就是关于货币政呃宏观政策，那么宏观政策这一块呢，主要讲解的一方面是货币政策对吧？那么另外一个呢啊，
就是涉及到的啊，具体的。比如说啊，央行的一些宏观调控啊，等等啊，那么这是关于宏观政策，所以说那通过这个分析，大家可能会发现。实际上，我们在考试的时候啊，咱们金融学的内容，它主要是以前三篇为主啊，以前三篇为主，而后面四五篇讲的是啥呢？第四篇讲的是金融运行的微观机制。
那么有同学说了，我们第二篇不是讲了微观类型机制吗？是的，只不过第四篇它在第二篇的基础上进一步的延伸。啊，就是我们第二篇只是比较泛的讲解一些金融中介，而到了第四篇呢，我们将会去讲解具体的金融中介在交易的时候，比如说我们的产品的定价问题。对吧，那么这些呢，都会在第四篇中呢，有所涉及，而第四篇的内容，它和咱们的呃，
这个罗斯的啊，公司理财是极其相关的。所以说呢，这一块呢，我不建议大家花太多时间啊，因为这一部分的教材内容，它和咱们公司理财是重叠的，所以各位呢，直接学习公司理财就可以了啊，可第四部分啊，有一些章节我们是可以不学的。啊，因为它们两个是重合的，没有必要学两遍儿，所以说如果你在公司理财学过了，
那这个地方呢，自己看一看就可以了。那么第五个呢啊，是关于金融发展与稳定机制啊，言言就是言，言外之意就是我们在分析的时候先了解现状，然后再展望未来，所以说这也是我们在编书的时候的一个基本逻辑。那么，本次课程呢啊，我们首先要学习的就是第一篇对吧？按照我们的篇章顺序来展开。好，接下来呢，咱们看第一章货币与货币制度，
那么这章的思路呢，整体来说是比较简单的啊，就是从货币的起源，然后货币的发展，货币的职能界定以及制度啊，一共是这五个方面。那具体来看，货币的起源就是货币怎么产生的那么一般情况下呢？咱们在学习货币的时候，它都是围绕着马克思的论证来展开，所以咱们在中学政治课本中就已经。讲解过相关的这样一个知识，其实就是说价值形式在不断的演进，最终呢，形成了货币，
那么当然呢，还会有一些其他的这样一个起源论啊，比如说。像交易的社会成本，从这个维度呢去考量啊，那么至于第二个形形色色的货币呢，主要介绍的就是我们当下啊，随着货币的发展，它有哪些形式这个呢？就是简单了解就可以了。但是像第三块货币的职能，它就比较重要啊，像支付手段呀，价值尺度呀啊，包括像流通手段啊，
铸呃，铸藏货币世界呃，世界货币等等。那么，这些呢？都属于货币的职能，那么我们考试的时候呢？一方面我们得知道货币的职能有哪些，其次呢？就是关于货币职能具体的区分。啊，你比如说像这里面经常容易混淆的流通手段和支付手段，那我们要会区分那再往下呢？就是关于货币的借说啊，就是针对于货币本身。
它有一些界定啊，你比如说啊，它的币财啊，怎么去选取，然后包括你像这个货币本身啊，那么它能不能无限法偿啊，我们有相应的要求。那么最后呢，就是关于货币制度啊，从最开始的金融货币，然后到咱们当下的信用货币，在整个的发展过程中啊，那么它究竟啊，在演变的时候产生了哪些？啊，
重点我们需要关注的啊，那么这是我们这一章，所以说从考试维度来说比较重要的点呢，就在于职能和制度这两大块，也是高校在考试的时候呢，比较喜欢出题的点。那么，具体来看一下，首先，关于货币的起源啊，那么货币起源这一块呢？我们说了，一般是围绕马克思的论证来展开，那么马克思论证呢，关于货币这一块主要强调的就是。
它的价值形式的变化啊，那所谓的价值什么样的价值对吧？我们知道一个商品一般它有两个属性。哪两个属性呢？一个就是啊，使用价值形式，另外一个呢就是价值形式，那什么叫使用价值形式呢？换句话说，一个商品，它有什么功能？对吧，比如说这是一支笔，那它的使用价值啥就是我能够使用这支笔，在这个黑板上进行写字。
那比如说一台空调，那么它的使用价值是啥呢？就是它可以制冷。啊，所以说那任何一个商品，它都有一定的功能，那么这个功能呢？就是它的使用价值形式，所以说。使用价值形式，它属于自然形式，是能够被感知到的。那么第二个呢，就是价值形式，那么这个价值形式呢？
就是比如说一台空调，对吧？它能够制冷，那么它价值几何？它怎么衡量出来呢？那就是通过买卖在交易的过程中，哎，通过它的售价啊，来去表现出它的一个价值高低，对吧？所以说价值形式，它是商品的交换价值。所以说它指的就是我们在交换的过程中，也就是我们的买卖的过程中，哎，
它会形成一个价格，那通过这个价格呢来表现出它的价值的高低。所以它很难具象化，对吧？就好像同样的一支笔，那便宜的话，几毛钱就有一个笔，对吧？就有一支笔，但是贵的呢，你像啊，比较出名的一些啊，像万宝龙的呀，派克的呀，对吧，
等等，那这些笔呢？啊一支笔可能要1000多块钱啊，甚至当然更贵的也有，是不是那就说1000块钱的一支笔和一块钱的一支笔？那么，它们有实质区别吗？如果单纯书写，从书写的维度来说的话，说实话，1000块钱一支的笔，不见得比一块钱一支的笔更流畅。所以说，从功能来说，不见得就到底哪个好哪个坏，
不一定。但是呢，它的价值为什么区别这么大呢？对不对？所以说这个很难去想化。啊，那很多情况下可能说啊，这个笔它的品牌哎，也决定了它的价值的高低，那这个品牌是不是也很难具象化呀？哎，所以说啊，关于商品属性这一块呢，两点使用价值和价值。那么，
马克思在进行界定的时候呢？他就认为，随着价值形式的一个发展，那我们的货币呢？最终产生啊，具体而言，价值的发展形式呢？经历了这几个阶段。第一个呢，就是简单的价值形式，那么所谓简单的价值形式呢，就是比较传统的以物易物，哎，它也称为偶然的价值形式，那么在这个阶段，
我们的商品的价值怎么表现呢？哎，比如说我有一只羊，但是我最近呢，我不想吃羊肉了，对不对？我想吃鸡肉。所以说呢，我就用阳。去换什么？去换肌肉，那比如说一只羊换了三只鸡。但是又过一段时间呢，哎，有可能我还有别的需求，
那这种情况下我就拿我其他的有需要有的东西，那比如说我的羊已经换出去了，已经没有了，哎，我用我的呃这个斧头，然后去换对方的。啊，牛肉。哎，所以说它就是一个非常典型的一物一物，就是我有什么，然后我就把它拿出来去画什么去画我需要的东西。但是大家也知道一个问题啊，就是我需要的东西。别人有，
但是别呃，我能够提供的东西，别人不见得要，那什么意思呢？比如说我需要肌肉。我想用我的羊去换对方的鸡，但是对方有鸡，它不见得需要羊啊，是不是？所以说它是一种很偶然这种现象。那很偶然的这种现象，那随着这个发展呢，哎，我们就逐渐的进行演变，哎，
它变成了扩大的价值形式，那么这个扩大价值形式呢，就是也是有义务，但是呢，这个物它就比较固定了。你比如说哎，我可能用羊哎，换鸡肉也可能也可以用羊去换牛肉，用羊可以换一切对吧？那么这就是扩大了一些城市。价值形式，所以说简单的价值形式是偶然的，以物易物就是有什么哎，去拿拿出来去和别人换。而这扩大的价值形式呢，
就是在原来的基础上，我们比较固定，把穷的一个物固定下来，然后去换各种东西，而到了一般价值形式呢，哎，它又变了。就认为你有羊肉，对吧？你想用你的羊肉去换对方的东西，但是对方呢？不见得需要这个物，而且呢，这个物很难保存，对吧？
所以说呢，哎，我们就逐渐进行演变，就会发现什么呢？发现在交易的过程中，有些商品是能够被大家广泛接受的。所以呢，我们就想方设法的把我们所有的商品都换成这类类物品，比如说你像贝类，对吧贝壳？我们就把所有的商品把羊哎换成贝壳哎，把我手里面的斧头换成贝壳，总而言之，我所有的东西我都可以换成贝壳，然后再用贝壳去换对方的东西。
而这个贝壳呢，在整个的交易过程中，它就是一个固定不变的量，对吧？就是所有的卖方，他都把他的东西呢换成贝壳，然后呢，再去换取。呃，其他的这样一个东西哎，所以说那么这样的话，它就变成了一般的价值形式，实际上它就已经产生了货币的雏形了。啊，那么最后呢，
就产生了真正的货币，比如说我们会选择一些贵金属，因为贵金属的话价值比较高，对不对？而且它稳定性又非常强，能能够保存又便于分割。所以那么在这种情况下呢，哎，我们就有了这样一个金属货币，所以这是关于价值形式的一个演化啊，从简单的价值形式到扩大的，然后再到一般的最后形成货币。那所以货币的产生这一块啊，那怎么产生的呢？对吧？
货币形式，它其实就是价值形式哎，它的一种完成形式，也就是说我们价值形式在进行演化的过程中。最终的一个形态就是以货币的形式表现出来的，所以当货币产生之后，那我们的商品事件呢，就分成两类了。一类就是商品，一类就是货币。啊，一类是商品，一类是货币，那么当然现在的话，我们可能说现在当今的这样一个信用货币，
好像它不太具有商品属性。对吧哎，那只是随着时代的发展，它不断的进行演进啊，我们呃对货币呢进行具体的啊，就更进一步的这样一个抽象化了而已啊，所以说这是这样一个情况。那么第二个呢，就是交易的社会成本这样一个角度，那么从社会成本的角度来说，它为什么会产生货币呢？因为他认为啊，经济行为的演化与交易成本是有密切联系的啊，并且呢，它正在逐渐的向低交易成本的方向进行演化。
换句话说，我们所开展的各项经济行为。比如说哎，我的商品的买卖对吧？那在买卖的过程中，我们更倾向于用最低的交易成本来产生我们的。经济行为，所以说就是我们希望我们在看经济行为的时候，成本越低越好啊，那么我们通过货币进行交易，哎，与物物交易相比。啊，那么很显然那么通过货币来交易，它的成本是最低的，
就比如说最简单的一个问题，你比如说我们哪怕是金属货币啊？啊，那么这个金呃，如果是用贵金属，然后去交易的话，那么实际上贵金属它是很难保存的，是不是它也会产生比较高额的这样一个交易成本？那更何况在以物易物时代，对吧？如果我拿着羊去换对方的啊，某些资产，那么在这种情况下，你这个羊是不是很难保存，对吧？
你最起码你要把它养着。哎，那比如说哎，这个时候这个羊有100斤。爱羊肉呢啊，是比较多的。但是如果这最近最近这段时间饿了。它有可能就变瘦了，它的价值也不稳定啊，是不是诶所而且呢？作为一个活物，你需要饲养，这都是需要消耗成本的，所以呢，以物易物，
那么这种交易形式呢，交易成本是比较高的。而我们采用货币进行交易的话，因为货币价值比较稳定，所以这种情况下呢，它的交易成本就比较低，尤其是在当今时代，对吧？我们信用货币时代。那几乎可以认为它没有太多交易成本。啊，所以说啊，由于我们的交易行为是逐渐向低交易成本来演化的，所以说逐渐的货币就取代了啊，以呃以物易物这样一种交易形式。
所以说就产生了货币啊，这是第二种论证，那么第三种呢？还有一些其他的论证，比如说货币是国家规定或创造的，也就是说国家赋予了货币。它就有一定的职能，所以说是国家规定的，我们在交易的过程中必须要用货币啊，然后强行的替换了这个物。啊，这是一种那第二种呢？就是货币的出现，它是为了克服直接以物易物的麻烦，就因为我们在拿着一个物品去换另外一个物品的时候，
它是非常的繁琐的。对不对？你就远的不说啊，就单纯的咱们之前啊就是啊，15年前吧，对吧？哎，15年前那么这种移动支付基本上是没有的。是不是那我们所有的这些交易都需要拿着现金去交易？那如此情况下，我们对比今天，我们都觉得是比较麻烦的，因为我如果有大额交易的话，我需要带着现金，那么现金在交易的时候是不安全的。
而且呢，也比较麻烦，是不是啊？但是呢，我们现在移动支付了之后呢，有可能我在家里我就完成了支付，那么在这种情况下呢，它就不需要产生额外的这样一个。成本啊，也没有那么多的麻烦，对吧？所以说货币的出现呢，它能够克服直接以物易物的这种麻烦，所以呢，货币才会产生。
啊，这就是整个货币起源，它的一个情况，那从考试的维度来说呢，我们重点关注的就是马克思啊，他的一个论证啊，了解一下价值形式的一个变化就可以了。那么第二个呢？就是形形色色的货币啊，这个呢也是简单了解啊，你像古代的货币的话，我们呃。经常看到的，对吧？经常看到的，
可能是金属货币，因为我们经常看一些古装剧，对吧？那古装剧这一块啊，他们在进行交易的时候，往往都是金属货币啊，白银呀。黄金呀，对不对？当然还有这个铜材质的，这个铜钱对不对啊？那么这是我们比较常呃常听说的，但实际上最早的这个应用的货币呢？就是贝类。啊贝壳对吧？
那当然，这个就很早了啊，这个很早了，这基本上就是在封建时代之前，我们都是用贝壳来交易，所以说贝可以认为是我国古代。最早应用的这样一个货币，那么它的币财呢？有这么几个要求，就是说既然货币它要固定的充当一般等价物，那么在这种情况下。它要想能够被固定下来，它需要具备几个特征，那么第一个就是它首先价值得很高，因为你毕竟你要拿着这种货币去交易各种商品，
如果它本身价值很低的话，我们在交易时，我们就需要支付大量的货币。才能完成这样一个等价交易，对吧？所以说它必须本身价值足够高，那么第二个呢？就是一定是易于保存的。因为如果我们的货币不易于保存，有可能我辛辛苦苦打工了一年，然后呢，给我了一些货币，那这个货币呢，不出一个月。已经没了，
对吧？为啥呢？因为难以保存你，比如说如果是具体的这些实物。哎，那有可能过了三个月之后，这些食物都没有用了，是不是哎？那所以说这种情况下呢，它就不利于长期的经济发展。所以说它必须是予以保存的，这也是选金属，然后作为货币的一个很主要的原因啊，因为金属的稳定性，尤其是黄金，
对吧？稳定性是非常高的。那么第三个呢，就是易于分割啊，你像黄金，只要你一加热它，对吧？它就能够进行融化，那我们就可以根据你的需求，然后进行什么呢啊进行分割，所以说这个是比较容易的。啊，但是你像如果是羊，你怎么分割？你总不能把它切成不同的份吧？
是不是那这样的话，它很难保存呀？是吧？第四个呢？就是便于携带。哎，因为它的价值很高，所以它可以体量很小的情况下，它就有很高的价值，那这样的话，我们交易的时候就会比较的便利。对吧，所以说哎，货币应当具有这几个特征，价值高，
易于保存，易于分割，然后呢，便于携带，这就是我们经常说。啊，这个画啊，这个。黄金对吧？哎，它呃与货币之间的关系，这一块啊，经常会去强调啊，强调啊，货币天然是金银，
对吧？为什么会有这样一个强调呢？就是因为货币它呃经银呢，它具有这些特征，所以说它的天然属性上这种货币啊，那么第二个呢，就是关于铸币的问题啊，所谓铸币呢，就是由国家。的印记证明其重量和层次的这样一个基础块，换句话说就是国家赋予它一定的价值，而且国家会有它把它的印记呢哎去印到。这些货币上来去证明它的一个价值，你比如说咱们现在也能勉强说是有铸币的，你比如说我们的金属货币。
对吧，你像一块钱的对吧，现在最基本上都是一块钱了啊，五毛钱的这个硬币呢，还比较少，当然也有是吧，那不管是五毛钱还是一块钱，那么这个硬币。它是不是有国家符号对吧？像咱们国家有中国人民银行哎，上面去印制能够去证明它的价值，如果没有中国人民银行这几个字，那就是一个什么，它就是一个金属片。那它又没有价值，
你比如说你像咱们的游戏币，对吧？游戏币当然你在玩游戏的时候，它是具有价值的，但是你如果拿着游戏币去一般的商家去买东西，比如说你拿那一个游戏币。然后跑到一个超市里边去买瓶水，那你觉得超市收不收？超市肯定不收，为啥因为它没有国家印记？对吧，所以说这就是有国家印记和没有国家印记的一个区分啊，国家印发的，那当然它就是哎，国家认可的，
国家没有印发的，它就不认可，是没有办法流通转让的。那么第二个呢，就是相关的一些定律啊，那么流通中出现的这样一个铸造重量轻啊，成色低的这样个劣质铸币时，那么竹子的货币呢，就会被收存，而劣质的货币呢，会大量的流通。那么，这就是我们所谓的劣币驱逐良币的这样一个定律。也就是我们所谓的隔离性法则啊，隔离性法则，
它指我要强调就是当我们市场中同时存在多种货币时。尤其是有的价值高，有的价值低，那么这种情况下呢，价值高的就会被大家收存起来，为啥呢？因为它价值高呀，高于哎，其他的货币那所以说我有高的这个货币之后呢，我都会想方设法的把它兑换。哎，然后存起来，因为我如果去拿着这个竹子的货币去消费，那么其实我是在亏的一个状态的，什么意思呢？
比如说啊，比如说假如说一克黄金。啊，等于多少呢？等于十克白银。啊，等于十克白银，假如说它们的价值，一克黄金和十克白银，它们的价值是相等的好，那么如果价值相等。假如我想吃苹果。啊，假如我想吃苹果，如果我用白银去买的话，
啊，假如啊，我一斤苹果，我需要多少呢？我需要的是。呃，这个一克黄金。啊假呃，假如说我需要一克黄金才能买一斤苹果。但是我要用白银去买，怎么办？诶，我要用白银去买的话，那么有可能它的价值呢？它不是十克。
它有可能是九克。也有可能是11克，那我们就分情况讨论啊，假如说哎，我买苹果，我需要用九克白银。那各位你想一想，你这时候你会怎么办？你会把你手里的黄金换成白银，然后再用白银去买这个苹果，还是说你会把手里的白银换成黄金，然后拿着黄金去买这个苹果呢？那我们就分情况讨论呀，假如说啊，假如说我们手里面有黄金，
我先把它兑换成白银哎，一克黄金换成十克白银。然后我这用十克白银里边拿出来九克，然后呢去买苹果。对吧，去买苹果，卖完之后是不是我还剩一克呀？所以说你看我们这种情况下，我们会怎么办？我们会把所有的黄金兑换成什么？兑换成白银，然后用白银去交易。因为这样的话，我们才能够啊有更多的价值被铸藏下来，对不对？
所以说我们市场中流通的大量都是什么？都是白银。对吧，都是白银，而反过来如果哎，如果我们现实生活中是一克或呃，就是我们在交易的时候啊，如果。呃，我用白银去买苹果的话，它需要11克。啊，它需要11克，那么这种情况下，我们拿着黄金去换白银，
然后再用白银去买苹果就不合适，对不对？那我们的理性做法应该是什么？我们应该。的做法就应该是手里的白银换成黄金，用黄金去买苹果，对吧？比如说哎，我有110克的。这样一个白银，然后换多少呢？换11克的黄金，那么这样的话，我就可以怎么办？你看原本是110克的白银，
我可以买十克。苹呃卖十斤苹果，但是现在呢？哎，我兑换了11克的黄金。啊，我兑换了11克的黄金，我拿着11克黄金去买这十斤十斤苹果时，还能够余一克黄金。所以说那这样的话，市场中流通的都是黄金，所以你看对比这两种情况，第一种对吧？第一种如果白银在购买的时候。哎，
它需要啊，付付的比较少，那么这种情况下呢，我们市场上流通的就是白银，而如果是第二种情况，那么流通的就是黄金。所以说呢，哎，这就会出现一个问题，就是如果这个货币在进行铸造的时候，它的重量和它还有它的成色存在差异性。对吧，存在差异性就是我们市场价格嘛，不一样嘛，同样你看同样一克一斤苹果，
按理说你用黄金标价还是用白银标价，那么应该价值是一样的。但事实是，我们在界定的时候，界定的不同，对吧？就是说它的标价和我们的市场价存在差异，那么存在差异的时候呢？这就会存在什么呢？存在一些货币被收存起来。而还有一些货币呢，就会被广泛流通，那么这就是我们所谓的劣质币驱逐良币。当然，有同学说了，
那到底这里面黄金是良币还是白银是良币呢？对吧？为什么你刚才去强调说？哎，一会我们用白银去交易，一会用黄金去交易呢，那不就没有所谓的劣币和良币了吗？不是的啊，我们这里面的劣币也好，良币也好，说的是啥？说的是它的价值的高低，对吧？它是被高估的还是被低估的？哎，
所以说从这个维度去考量，所以啊，黄金它也有可能是劣币，对吧？白银也有可能是劣币，关键就在于。我们此时啊，它的一个实际的价值对吧？和它的定价，你比如说刚开始啊，我们市场。市场的价值一克黄金。应该是等于九克白银的，对吧？这是它的实际价值结果呢？
我们赋予的是一克黄金等于多少等于十克白银？啊，赋予它十克白银，也就是说黄金被高估了，就它原本只能换九克的，结果它现在换十克黄金被高估了，也就是说被高估的情况下，它不足值。对吧，它不足值哎，所以这种情况下呢，黄金它就是一个裂比。对吧，所以说啊，这个地方呢，
它的劣币和良币啊，咱咱咱们呢还是要注意区分的啊，它的界定是完是不一样的。那么第二个呢？就是用纸所做的这样一个货币，那么北宋年间呢，也有大量的纸币啊，去发行啊，这个呢，大家可能。都学过是吧？我们在学习中学历史的时候啊，那里面呢，都会给大家强调，对吧？
教子啊，这是呃，相对而言，最早的这样一个纸币了啊，那么元代的时候有代表性的就是中统超，对吧？还有。智元钞啊，明代发明的是大明宝钞，这个呢，了解一下就可以了啊，那么再往下就是关于银行券与国家发行的这样一个纸币啊，那么银行券呢，首先它是在欧洲出现的。啊，
首先它是在欧洲出现的啊，也是一种用纸去印刷的，这样一个货币，那么只有中央银行呢，它才能够去发行纸币。发行这样的银行券，所以说啊，这个银行券呢，并不是说只有银行就能发行，只有中央银行才能发行。那么，中国现在的这样一个银行出现比较晚，因为咱们毕竟建国的，相对而言比较晚，对吧啊？
然后中国人民银行呢，在四八年的时候啊，才开始发行不兑现的这样一个银行券。也就是人民币。啊，不兑现的银行券，就是说我们拿着人民币，我们并不能够说我直接拿着人民币去兑换黄金啊，兑换白银啊是不能的。那么，这也标志着我们国家货币制度的一个建立啊，这是关于货币的一个呃情况啊，那么除了刚才所强调的这几点之外呢？啊，还有一些比较延伸的，
对吧？刚才讲的基本上都是基于一个国家而言，就一个国家而言，我们的货币的一个发展。那么，除此以外呢？还有一些能够一定程度上代替货币的，比如说可以签发支票的这样一个存款。就是支票在某种情况下，它能够代替货币，就好像我们在支付的时候，对吧？我们不见得非得用纸币啊，或者说呃，非得用现金啊，
然后去给对方去交易。我们往往呢，可以给比如给对方开出一个支票，那么对方呢，拿到支票之后之后就可以无条件的啊到呃，这个。呃，支票的存款银行，然后呢，进行获取现金啊，那么支票呢，也是顾客依据存款向银行所签发的，可以用于支付支付货款。啊，支付各种各样的收费的，
这样一个支付命令书，所以说支票它是一种支付命令书。因为咱们知道支票在界定的时候怎么界定呢？就是如果啊支票的出票人签发的这张支票，那么作为持票人，他可以凭借这张支票。啊，可以诶，到这个指定银行啊，见票无条件支付啊，就是说我拿着这张支票，然后去银行了，只要它是合规的一个支票，那么银行见到票据之后，它会无条件的把这个对应的款项给我。
所以说它是一种支付命令书啊，那既然是命令，就必须执行啊，那么这种可以呃签发啊，这个支票的这样一个存款呢，又被称为存款货币。啊，又被称为存款货币，所以说它一定程度上具有货币的属性，可以代替货币，当然一般指的是额度比较大的情况啊，那么第呃，再往下呢，就是关于外汇的一个形成。啊，
外汇的一个形成，那外汇呢？就涉及到不同的货币了，对吧？所以说我们如果展开了一些对外经济活动，你比如说我们公司要向美国出一批货物。或者说我们需要向美国进口一批货物，那么在进出口的过程中，由于涉及到两个国家，那你到底是用美元还是用人币呢？是不是那这个时候就会存在一定的问题？所以我们需要去通过沟通确认啊，到底是使用什么样的货币来结算，那有可能我们使用的是本币结算，也有可能使用的是外币结算。
那么，当使用外币结算的时候，就会产生外汇，对吧？比如说我们向美国出一批货物，那么用美元结账，那收到的货款，那就是美元。啊，那这种情况下，我们就会收到外汇，那么这个外汇呢？要注意，它并不等同于外币啊，外币是外国的货币。
但是外汇呢？它除了外国的这样一个钞票之外，那么它还包括什么？还包括一些外币的存款，包括外国的票据以及以外币标识的各种各样的有价证券等等。所以说外汇的表现形式是多种多样的啊，而外币现钞它只是其中的一种表现形式，仅此而已。所以这是关于外汇的一个界定。那么再往下呢，就是当今时代啊，我们现在呢啊，随着计算机啊，它的一个信息技术的一个进步发展，所以呢，
有更多的这些数字货币诞生啊，你比如说在零八年的时候，比特币对吧？比特币出世，你像在最高峰的时候一枚比特币啊，能有六万多美元啊，所以价值是非常高的啊，那么数字货币呢，也登上了世界经济的舞台。虚拟货币呢，开始风靡全球，那么在一九年的时候呢啊，这个摩根啊也出来了，它的一个数字货币，那么它也是全球首款。
由银行支持的那么这样一个数字货币，当然咱们国家呢，也是在鼓励啊，数字人民币嘛，对吧，所以说呢啊，关于数字货币这一块呢，也是。啊，从最近几年以来，啊广为啊在世界各国风靡的那么这样一个啊货币形式，所以说它也是在不断演进的。
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